Mit der bAV gegen die Angst
Finanzielle Unsicherheit ist längst ein stiller Stressfaktor in Unternehmen. Wer die betriebliche Altersversorgung strategisch mit Gesundheit und Finanzbildung verknüpft, stärkt nicht nur die Mitarbeitenden – sondern auch Produktivität und Kultur des Unternehmens, schreibt bAV-Expertin Cordula Vis-Paulus.
Haben wir gestern noch die betriebliche Altersversorgung (bAV) gegen den Fachkräftemangel aus dem Hut gezaubert, stehen Unternehmen heute unter Transformationsdruck. Fast jeden Tag lesen wir von Entlassungswellen. Und Budget für Altersvorsorge? Wird eher weniger als mehr.
Trotzdem sollte das Thema nicht vernachlässigt werden. Denn es gibt einen Zusammenhang zwischen bAV, Stress, Krankheitstagen, finanzieller Bildung und Gesundheitsbudget! Fassen wir die wichtigsten Punkte zusammen.
Wenn die Rente zur Schreckensprojektion wird
Viele Menschen haben Angst vor der Rente – und sie trauen sich kaum, das laut auszusprechen. Nicht, weil sie zu wenig vorgesorgt hätten, sondern weil sie keinen Überblick mehr haben.
In Umfragen sagen rund neun von zehn Menschen, dass sie Altersarmut als ungelöstes Problem sehen – quer durch alle Einkommens- und Bildungsschichten. Das ist kein abstraktes Risiko, das irgendwann in 20 Jahren droht. Diese Angst ist heute da – und sie geht mit ins Büro, in die Nachtschicht, an die Supermarktkasse.
Typische Alltagssituationen
Die Nebenkostenabrechnung ist höher als gedacht – und es läuft sofort das Kopfkino: „Wenn mich das heute schon stresst, wie soll das später mal mit Rente gehen?“
Der Brief vom Vermieter: Mieterhöhung. Die Rente der Eltern im Hinterkopf, die Schlagzeilen über steigende Preise präsent – das Gefühl, die Kontrolle zu verlieren.
Im Team kursiert das Gerücht über ausgebliebene Aufträge, einen möglichen Stellenabbau. Und aus „Hoffentlich erwischt es mich nicht“ wird schnell „Wie lange würden die Rücklagen wohl reichen?“
Diese permanente Unsicherheit ist ein stiller, aber hochwirksamer Stressfaktor.
Wie finanzielle Angst dem Körper schadet
Der Körper unterscheidet nicht zwischen Säbelzahntiger und Rentenauskunft. Dauerstress ist Dauerstress. Das zeigt sich in drei Bereichen, die wir in jeder Belegschaft beobachten können
Körperlich: Schlafstörungen, Kopfschmerzen, Verspannungen, Magen-Darm-Probleme, Bluthochdruck. Wer Geldstress hat, liegt nachts wach, rechnet im Kopf und ist morgens fertig, bevor der Arbeitstag überhaupt beginnt.
Emotional: Gereiztheit, innere Unruhe. Die sprichwörtliche kurze Zündschnur in Meetings oder in der Kundenkommunikation ist oft weniger schlechter Charakter, als vielmehr blankliegende Existenzangst.
Kognitiv: Konzentrationsprobleme, Fehler, Gedankenkreisen um Geld statt Fokus auf Aufgaben. Wer im Kopf ständig bei Kontoauszug, Dispo und Rente ist, ist nicht zu 100 Prozent bei Präsentation, Pflegebett oder Produktion.
Aus dieser Mischung werden über Monate und Jahre Burnout, Depressionen, lange Fehlzeiten. Manche melden sich irgendwann krank, andere kommen zwar – sind aber innerlich abwesend. Beides kostet: Gesundheit, Teamstimmung, Produktivität.
Ein Beispiel aus der Praxis:
Eine Mitarbeiterin, Mitte 50, lange im Unternehmen, eigentlich zuverlässig. Seit zwei Jahren häufen sich Fehlzeiten, offiziell wegen „Rücken“ und „Magen“. Im Gespräch stellt sich heraus: Sie pflegt nebenbei ihre Mutter, ihr Mann ist aus gesundheitlichen Gründen in Teilzeit wie sie. Die Rentenlücke der Mutter macht ihr panische Angst. Jeder Brief der Krankenkasse, jede Energiepreiserhöhung ist ein Trigger. Die Unsicherheit über die eigene Rente? Nagt an ihr. Teilzeit bedeutet Altersarmut? Das ist kein Einzelfall, das ist Realität.
Was eine gut gemachte bAV bewirkt
Eine Betriebsrente ist in diesem Kontext nicht „nice to have“, sondern ein Angst-Reduzierungs-Tool. Entscheidend ist: Sie macht das Unsichtbare sicht- und berechenbar.
Mitarbeitende sehen konkret: „Wenn ich X Euro umwandle, habe ich im Alter voraussichtlich Y Euro mehr“. Sie erleben: Der Arbeitgeber beteiligt sich, ich muss das nicht allein stemmen. Aus einem diffusen „Rente wird knapp“ wird eine konkrete, gestaltbare Lösung.
Die Abendrechnung im Kopf wird wieder leiser: Diffuse Verunsicherung ist ersetzt durch konkrete Planbarkeit. Auch, weil die Menschen erleben, Teil der Lösung zu sein.
Verstärkung der Wirkung, wenn die bAV nicht isoliert steht, sondern eingebettet ist in individuelle Beratungen im Betrieb, verständliche Rentenchecks und einfache, barrierefreie Zugänge für Teilzeitkräfte, Elternzeiten, Pflegezeiten. Dann entsteht aus einem trockenen Versorgungsinstrument ein psychologisches Sicherheitsnetz.
Ergänzt werden kann ein klug gestaltetes Gesundheitsbudget in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) mit Coaching-Angeboten genau an den Punkten ansetzen, an denen die Angst sonst eskaliert:
Gesundheitscoaching bei Stress, Schlafstörungen, psychosomatischen Beschwerden
Finanzbildungs- & Budget-Coaching damit Menschen lernen, ihre Situation einzuordnen und Entscheidungen zu treffen
Schneller Zugang zu psychologischer Unterstützung bevor aus Sorgen manifeste Erkrankungen werden
Ein praktisches Bild aus einem Unternehmen
Dort wurde ein Paket eingeführt aus bAV, Gesundheitsbudget und Zugang zu Finanzcoaches. Eine Mitarbeitergruppe mit besonders großer Rentenlücke – überwiegend Frauen mit Teilzeit- und Familienpausen – bekam gezielte Angebote. Ergebnis nach einiger Zeit: weniger Krankmeldungen, deutlich entspanntere Stimmung in den Jahresgesprächen, mehr Offenheit, über Geldsorgen zu sprechen und ein spürbarer Kulturwandel: „Mein Arbeitgeber sieht mein Risiko – und er hilft mir.“
Warum das Chefsache ist – und sich rechnet
Für Unternehmen ist das keine „Sozialromantik“, sondern knallharte betriebswirtschaftliche Notwendigkeit. Allerdings will die gut erklärt und mit Studien untermauert sein. Fehlzeiten, Präsentismus, Fluktuation und Fachkräftemangel treffen genau die Firmen am härtesten, die finanzielle und gesundheitliche Risiken ihrer Mitarbeitenden ignorieren.
Eine gut orchestrierte Kombination aus bAV, bKV und Finanzbildung nimmt Menschen ein Stück ihrer Rentenangst – und gibt ihnen das zurück, was sie für Leistung und Gesundheit dringend brauchen: Das Gefühl von Sicherheit und Gestaltbarkeit der eigenen Zukunft.
Die Autorin
Cordula Vis-Paulus ist Expertin für bAV & Benefits, unabhängige Maklerin mit Registrierung bei der IHK Düsseldorf für Finanzanlagenberatung und Versicherungsvermittlung. Sie ist außerdem Initiatorin und Ausrichterin des größten Events zur Gleichstellung der Altersvorsorge von Frauen und Männern (German Equal Pension Symposium) sowie Exzellenzberaterin des Deutschen Mittelstandes (2020, Die Deutsche Wirtschaft).
Der GEP-Award: Zeigen, wie gut man ist
Verantwortungsvolle Unternehmen können ihr Angebot an die Mitarbeitenden mit dem German Equal Pension Award zeigen. Der German Equal Pension Award zeichnet Unternehmen mit einer verantwortungsvollen bAV und vorbildlicher Akzeptanz bei allen Mitarbeitenden aus: Niederschwellige, inklusive Konzepte, die Randgruppen, Teilzeitkräfte und High Performer gleichberechtigt mitdenkt.
Hier können sich Unternehmen ab sofort vorqualifizieren: https://forms.gle/GpEm1Co7B5TG3pJR8
Die Auszeichnung mit dem German Equal Pension Award findet am 13. Oktober 2026 in Berlin statt. Alles rund ums Symposium und zur Newsletter-Anmeldung gibt es hier: www.germanequalpensionsymposium.de
